Jak a kde začít spořit?

Pokud zatím ještě nemáte nic šetřené, je právě dnes nejlepší čas si něco odložit stranou. Lepší čas byl pouze včera, nebo před rokem, takže není na co čekat. Když si začnete postupně odkládat peníze na svůj spořicí účet, za nějaký čas už budete mít uspořený malý základ na horší časy, nebo na pořízení něčeho dražšího.

Je vcelku jedno, kolik si měsíčně odkládáte bokem. Jestli je to několik tisíc, několik stokorun nebo klidně i jen jednotlivé mince – mnohem důležitější je, že si něco pravidelně dáváte stranou a budujete si tak jeden ze základních a dobrých finančních návyků.

Protože když třeba zvažujete někdy v budoucnu pořízení vlastního bydlení hypotékou, pomůže vám už teď každá ušetřená tisícikoruna.

Ale to samé platí i pokud například uvažujete o koupi lepšího auta – s větší našetřenou částkou si stačí požádat o nižší úvěr. Takto nepřeplatíte zbytečně velké částky a ušetříte na celkových úrocích.

Schovávat si peníze pod polštářem sice už dnes není tak časté, ale stále se vám vyplatí mít u sebe doma nějakou hotovost jako malou finanční rezervu na horší časy.

Spoření v hotovosti – pro a proti

Výhody spoření v hotovosti

• Můžete začít okamžitě
• Nemusíte uzavírat žádné smlouvy
• Na peníze si můžete kdykoli sáhnout
• Jedná se o hmatatelný výsledek Vašeho snažení
• Spoření upevňuje finanční disciplínu

Nevýhody spoření v hotovosti

• Bezpečnostní – o úspory můžete snadno přijít
• Peníze ihned na dosah svádějí k utrácení
• Pokud si peníze schováváte různě po bytě, můžete na nějaké skrýše zapomenout
• Pokud cestujete, peníze Vám nejsou k dispozici

Jak tedy začít spořit?

Určitě není potřeba dělat žádné radikální změny. I malé drobnosti vám mohou pomoci začít spořit a přitom si rychle našetřit slušné peníze.

Například si stačí vzít úplně obyčejnou zavařovačku a postavit si ji na nějaké místo v bytě, kde na ni není zbytečně vidět a přitom kolem ní neustále chodíte a máte k ní dobrý přístup.

Když přicházíte domů z nákupu nebo z práce, máte u sebe pravděpodobně větší množství drobných. Koruny, dvoukoruny, pětikoruny… jednoduše je vezmete do hrsti a vhodíte do zavařovačky. A to je vlastně celé.

Při každém placení nákupu v hotovosti vám z platby obvykle zbude několik mincí, které dostáváte nazpátek. Proč si je tedy jednoduše nespořit do pomyslného prasátka?

Možná se vám to může jevit jako vcelku nepodstatná částka, přeci jen jde doslova o koruny. Ale i přes to všechno se můžete každý měsíc dostat na poměrně zajímavou částku. Stačí se je jen naučit pravidelně schovávat. Přijdu domů – vylovím mince – vhodím do pokladničky.

Pro zajímavost – když si do své pokladničky budete schovávat jen koruny a dvoukoruny, zkuste ji po čase zvážit. Na každém kilogramu váhy v ní můžete očekávat přibližně 400 korun.

Nemusí jít ale vyloženě jen o drobné mince. Začít spořit můžete třeba i tím způsobem, že si vyberte nějakou minci nebo bankovku a automaticky si ji někam schováte, kdykoli na ni narazíte. Jedna známá si například schovává všechny padesátikoruny, které dostane nazpátek při placení.

Jednou ročně si právě z těchto našetřených padesátikorun nakoupí ve slevách kvalitní oblečení na celý další rok. A kolik tak dokáže za rok ušetřit, když si schovává každou padesátikorunu? Přes čtyři tisíce korun.

Také si tím může dovolit čekat na posezónní slevy a ušetří tak ještě podruhé. Navíc, když si přitom pořídí skutečně kvalitní věci s dobrou životností, znamená to i další věc – ještě další třetí úsporu peněz, protože jí koupené oblečení vydrží dlouho.

A to všechno dokáže díky malé a jednoduché věci – tím, že si odloží každou padesátikorunu do skleničky a jednou za rok je vybere při vhodné příležitosti.

Pokud si budujete nový návyk, je lepší tento návyk pojmout hravou formou. Je to taková hra osudu, kdy vám do penženky podstrčí právě tu padesátikorunu. Když to pro vás bude hra, zapomenete na to, že něco musíte, ale budete si užívat to překavení a vzrušení ze hry. Je to opravdu bezbolestný způsob, jak si pomoci a ještě si to užít.

Začít si spořit peníze v hotovosti má své výhody. Stále máte po ruce malou peněžní rezervu pro případ, že byste potřebovali něco okamžitě zaplatit.

Sice už pomalu žijeme v éře platebních a kreditních karet, ale třeba ještě ne všechny přepravní služby přijímají bezhotovostní platby. Nestane se vám tak, že si něco objednáte na dobírku a vy zjistili až na poslední chvíli při příjezdu dopravce, že nemáte vybrané peníze na převzetí balíčku.

Nevýhody spoření peněz v hotovosti

Je to asi nejstarší způsob spoření. Peníze si lidé od nepaměti schovávali pod polštářem z mnoha různých důvodů. Hlavně i proto, že kdysi nebýval skoro žádný přístup k bankám.

V posledních letech se stále víc rozvíjí elektronické placení a kdokoli má snadný přístup ke svému bankovnímu účtu přes internet nebo přes telefon.

Mít doma schovanou menší sumu pro nenadálé výdaje má svůj význam. Jakmile se ale začnete blížit k vyšším částkách, spořit peníze v hotovosti začne pomalu ztrácet svůj smysl.

Jednak se vám stále zvyšuje riziko, že vám úspory někdo lehce ukradne. A to tím víc, čím více budete u sebe v hotovosti mít. Je tu i ale další věc – peníze s časem stále ztrácí na hodnotě.

Poslední co stojí za zmíňku je sebedisciplína. Peníze spoříte, aby vám pomohli, když to budete potřebovat. Ale fakt, že peníze máte lehko k dostání v kombinací s vrtkavými touhami lidské mysli je velký test pro vaši vnitřní disciplínu. Pokud si v tomto ohledu nevěříte, je pro vás lepší variantou třeba spořící účet. Né kvůli drobnému zúročení vkladu, ale kvůli drobné administrativní náročnosti výběru, která vás může ochránit před chvilkovými vrtochy a potřebou si něco rychle koupit.

Na spořicích účtech se vám peníze zhodnocují

Máte-li už naspořených třeba několik desítek tisíc, inflace vám z jejich hodnoty každý rok část ukrojí. Ze všech peněz sice ukrajuje stejně, ale teprve u vyšších částek jde vidět velký rozdíl.

Představte si, že byste měli v roce 2006 doma schovaných dvacet tisíc korun a až do roku 2016 byste se jich nedotkli.

To, co byste si dokázali pořídit tehdy za 20 tisíc, na to byste o pouhých deset let později potřebovali přes 24 tisíc korun. V domácnosti se vám peníze neúročí, ztrácí na hodnotě a nemáte je chráněné.

Vyšší částky se vám tedy už vyplatí schovávat alespoň na spořicích účtech. Ještě vyšší částky pak na termínovaných účtech, nebo je investovat do bezpečných podílových fondů. Případně si také můžete začít šetřit na důchod, protože důchodový systém také nebude stabilní navěky.

Výhodou mít peníze v bance je i to, že jsou vaše peníze lépe chráněné. Všechny vklady jsou totiž ze zákona chráněné až do částky 100 000 eur na osobu i včetně úroků. Zatímco vám peníze v hotovosti může někdo vzít, v případě krachu banky je dostanete zpátky díky Garančnímu systému finančního trhu.

Další možnosti spoření

Pokud máte obavy, že vás bude lákat naspořené peníze utratit, je dobrým řešením si otevřít nový spořicí účet u jiné banky. Protože k němu nebudete mít až tak příliš snadný přístup, bude pro vás spoření jednoduší i pohodlnější. U nás si můžete rychle vybrat nejzajímavější spořicí účet na trhu.

Jakmile budete mít opět našetřené mnohem více, nemá pak už také moc smysl držet na něm zbytečně velkou částku. Pak je lepší si na nich nechat jen určitou část a zbytek rozložit do termínovaných vkladů. Tyto peníze si pak sice nebudete moci nějakou dobu vybrat, ale získáte na nich mnohem lepší zhodnocení.

Případně pak také můžete začít pravidelně investovat do akcií. Při dodržení delší doby investování jsou průměrné zisky mnohem vyšší a máte tak možnost dlouhodobě získat mnohem více peněz. Pomoci vám může i náš průvodce investováním.

Začněte si pravidelně každý měsíc ukládat peníze na spořicí účet s dobrou úrokovou sazbou. Jakmile našetříte větší částku, je dobré jich část přesunout na termínované vklady nebo začít pravidelně své peníze zhodnocovat. Můžete pak sledovat, jak vaše peníze sice pomalu, ale zcela jistě rostou.